国债是国家发行的债券，由国家信用担保，是最安全的投资品种之一。
一、国债主要分类
1. 储蓄国债（凭证式）：纸质凭证，主要在银行网点销售，面向个人投资者。
2. 电子国债（电子式）：无纸化，通过银行账户购买，收益按年付息。
3. 记账式国债：在交易所流通，价格随市场波动，可以买卖赚差价。普通投资者首选前两种。
二、储蓄国债与电子国债的区别
1. 凭证式国债：一次性还本付息，持有到期才能拿到全部利息。
2. 电子式国债：每年付息一次，可以拿利息再投资，复利效应更好。
3. 凭证式需要去银行柜台购买，电子式可以网银购买。
三、最新利率参考（以发行时为准）
1. 3年期：年化2.85%左右。
2. 5年期：年化3.0%左右。
3. 比同期银行存款略高，比大额存单略低但门槛低（100元起）。
四、购买方式
1. 凭证式国债：发行期内去银行柜台，携带身份证和银行卡。
2. 电子式国债：开通网银后，在国债发行期通过网银购买。
3. 发行期通常为每月10号到19号，节假日顺延，额度有限，先到先得。
五、提前支取规则
1. 持有不满6个月不计息。
2. 持有满6个月不满2年，按票面利率打一定折扣。
3. 持有满2年以上不打折。
4. 提前支取要收0.1%手续费。
5. 电子式国债可以通过二级市场转让，更灵活。
六、配置建议
1. 资金长期不用，追求绝对安全：选电子式国债。
2. 喜欢稳定拿利息：选电子式（每年付息）。
3. 短期可能用钱：选凭证式国债，提前支取规则透明。
4. 中老年投资者：选凭证式国债，纸质凭证看得见摸得着。国债是保守资金的港湾，配置比例可以占整体稳健资产的30%到50%，与存款、大额存单搭配使用，构建低风险组合。