结构性存款是银行发行的保本浮动收益产品，本金保障但收益与某个标的挂钩。
一、结构性存款的本质
它由两部分组成：
1. 大部分本金（约90%到95%）存入银行传统存款，保证本金安全和基础收益。
2. 小部分本金（约5%到10%）用于金融衍生品投资，挂钩利率、汇率、股票指数、黄金等标的，博取浮动收益。综合收益 = 基础存款利息 + 衍生品投资收益。
二、挂钩标的多样
1. 挂钩LIBOR/SHIBOR利率：押注利率区间，到期按天数计息。
2. 挂钩外汇：押注某货币对汇率，方向对了拿高收益。
3. 挂钩黄金：押注金价涨跌幅。
4. 挂钩股票指数：押注沪深300或标普500的涨跌。
三、收益率范围
1. 保底收益：0%到1.5%。
2. 预期最高收益：3%到6%，少数激进品种可达10%以上。
3. 实际收益：取决于挂钩标的走势，多数情况拿到中间收益。三种情形：
1. 完全敲出（标的超过上限）：拿到保底收益。
2. 在区间内：拿到最高收益。
3. 敲入（标的跌破下限）：拿到保底或零收益，本金不会亏。
四、与普通存款的区别
1. 普通存款：保本保息，利率固定，比如2%。
2. 结构性存款：保本浮动收益，可能更高也可能只有保底。
3. 流动性：都有封闭期，结构性存款不能提前支取。
4. 存款保险：结构性存款的本金部分受存款保险条例保障，收益部分不受。
五、与银行理财的区别
1. 银行理财：净值化，不保本，可能亏损本金。
2. 结构性存款：保本，受存款保险条例保护。
3. 风险等级：结构性存款极低，理财从低到高不等。
六、选择建议
1. 看挂钩标的：熟悉的品种更安心，比如挂钩黄金的。
2. 看触发条件：容易触发的产品更容易拿到高收益。
3. 看发行银行：优先选择大行和股份制银行。
4. 看期限：1年到3年最常见。结构性存款是稳健资金的好去处，但不能贪图高收益而忽视条款细节。