万通「富饶传承3」储蓄计划作为香港万通保险旗下的明星产品，经过多次迭代升级，以提供更高潜在回报和灵活性著称，备受市场关注，甚至连马云都选择了投保。以下是对该产品在收益和保障方面的详细分析：
收益方面
1. 高预期回报：
* 「富饶传承3」通过全球多元化的投资组合，旨在获取稳定的投资回报。其投资范围涵盖股票、债券、其他固定收益资产、房地产和商品市场等，其中股票类资产占比相对较高，从而有可能获取更高的回报潜力。
* 该产品提供高达7.06%的人民币保单预期收益（长期预期回报），以及高达7.01%的美元保单预期收益，远超过一般同业的储蓄产品。
2. 多元货币选择：
* 「富饶传承3」提供多达8种保单货币选择，包括人民币、美元、英镑、澳元、加元、新加坡元、港元及澳门元（只适用于澳门缮发的保单）。这种特性使得该计划具有很高的灵活性，投保人可以根据市场变化和客户需求及时调整投资策略。
* 从第3个保单周年日起，可以申请行使货币转换权益，把原有保单货币转换至新保单货币，以争取更高潜在回报。
3. 灵活的年金转换：
* 在受保人55岁之后（且保单生效满10年），可以把全部或部分的现金价值转为「万通终身年金」。万通终身年金是市场少有的“真”年金，连续多年获得了年金及退休产品最佳/杰出表现奖。
* 万通终身年金有11种领取方式供选择，包括每月领定额，也可以每2年递增5%对抗通胀；可以自己领取、夫妻一起领，领不完的受益人接着领。领取方式不同，每月能领取的金额也不同。
4. 其他增值功能：
* 年终红利可以套现使用，或者选择在保单内继续滚存生息，滚存利率较高。
* 从第15个保单周年日起，可以申请锁定部分终期红利，最高可达60%。这项权益使得投保人可以提前预支未来的收益，以满足特定财务需求。
保障方面
1. 无限次更改受保人：
* 「富饶传承3」提供无限次更改受保人的功能，相较于之前的版本限制更少，更为升级。投保人可以根据自身需求和家庭情况随时更改受保人，使其能够持续享受到保险保障。
2. 预先指定功能：
* 投保人可预先指定后备保单持有人，一旦不幸身故保单可自动延续。也可以预先指定受益人，若受保人身故，指定受益人自动成为新受保人，保证传承。
3. 保费豁免：
* 如果受保人在65岁前因疾病或意外受伤引致持续完全伤残6个月或以上，可以豁免伤残期间所需保费，豁免总额最高达20万美元。对于为18岁以下子女投保的情况，如果持有人身故或因意外导致持续完全伤残6个月或以上，同样可以豁免相关保费。
4. 身故保障：
* 受保人如果不幸身故，可以获得一笔过的赔偿，也可以选择每月分期领取赔偿。
综上所述，万通「富饶传承3」储蓄计划在收益和保障方面均表现出色。其高预期回报、多元货币选择、灵活的年金转换以及丰富的保障功能，使得该产品成为中长期储蓄和财富传承的理想选择。然而，需要注意的是，保险产品的选择应根据个人的具体情况和需求进行决策，建议在购买前详细了解相关条款和条件。